如果说香港保险有王者存在，那么一定是在安盛盛利2、友邦环宇盈活、永明星河尊享2，三者中角逐出来的。
这三款产品背后的保司实力自然不需要说，更重要的是它们真的很抗打。
跟我咨询港险的人中95%都是冲着这三款产品来的，他们一上来就会问：友邦、安盛、永明，我到底该选谁？
其实我想说的是完全不用纠结，因为这三款产品都不是一个维度的，它们不是单纯的竞争关系，而是各有所长的互补关系。
这三款港险产品一个主打长期锁仓增值，一个主打全能适配，一个主打早期灵活提领。
今天我们就从不同角度给大家分析这三款王炸产品，看看怎么选才能避坑，多赚几十万！
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PART 01
收益对比：不提领vs提领，差距太大了！
收益是分析产品离不开的指标，为了方便对比，
我们就以40岁女性、年交20万美金、5年交、总保费100万美金进行测算，
当然少不了的还要叠加当前保费优惠。
下面是友邦环宇盈活、盛利2和星河尊享2的收益对比：
上面演示的是不提领的情况：
在保单前20年，安盛盛利2表现最优，它在保单第20年预期现价就有270多万，是已交保费的2.7倍；
永明星河尊享2紧随其后，保单价值达到了272.9万，友邦环宇盈活稍落后，不过差距不大。
不过盛利2也不是一直领先的，在保单25年，友邦反而赶超，成为了收益冠军，而且差距持续扩大，这时的收益已经超过盛利2和星河尊享25万美元；
永明全程平稳偏慢，需至第50年才能追上另外两款收益。
因此，如果长期不领取，优先选择环宇盈活或者盛利2！
再来看看有时的收益情况。
以经典的“567”为例子看看：
如果选择“567”提领，安盛盛利2从保单第20年开始都是有明显优势的，而且叠加优惠之后，它的预期IRR在20年就超过了6.5%，来到6.8%。
而再看“5109”提领，情况又不一样了：
从“5109”提领收益看，保单第40年之后永明万年青星河尊享2收益反超，优势明显。
若是提领的话，友邦环宇盈活收益均垫底，而安盛和永明的产品各有优势，中期提领选盛利2；后期则选择星河尊享2。
PART 02
收益差距的根源是什么：看懂红利结构，精准避坑
通过上面的分析我们可以看到环宇盈活、盛利2和星河尊享2在提领方面存在很大的差距，有些是越领越多，有些是到后面直接动到本金了。
这样的差距的根源其实就在于——红利结构。
下面我们给大家看看这三款产品第15年的红利结构，你就能更直观的看到它们的收益差距了：
友邦环宇盈活：第15年的复归红利几乎为零，也就说这款产品的提领全靠终期红利。
而终期红利需要长期锁定才能释放价值，如果中途提领则无法兑现，这就是它早期提领血亏的原因所在。
安盛盛利2：终期红利占比虽高，但是复归红利也有一定占比，这是它前中期提领给力的关键。
不过提领高度依赖分红实现率，当市场行情差时，提领会严重损伤保单长期增值，可能达不到预期的收益。
永明星河尊享2：保证收益占比高，即便分红不佳，它的保证部分高，不会亏本金，如果想要早期提领选它是最稳妥、最不易断单的。
因此，早期提领选择永明，中期选择安盛盛盛利2即可！
PART 03
保司实力PK：都是大厂，资产投向有差别
不管是友邦、安盛还是永明都是百年保司，从这一点来看，其实它们的实力差距不大。
而作为投保人应该关心的是它们的资产投向，因为这会直接影响产品分红的稳定性。
友邦：管理约3000亿美金，其中73%债券久期超10年，长期收益动力充足；
友邦的主要战场就在亚洲，单单是中国和泰国的投资就占了65%，超过一半，同事它也在悄悄减配美国资产，更加聚焦在亚洲。
安盛：连续18年入围全球50佳品牌，在管资产超1万亿美元，2024年营收1213亿美金；
安盛的总部在法国，它的资产集中在欧、美地区，分红风格稳健，国际化程度高。
永明：加拿大最大资产管理公司，固收投资实力突出，债券投资占比高、评级优、分布广；
旗下5家自有资管公司，覆盖多领域，综合金融实力强，是高净值圈层青睐的大额保单首选。
正如我一开始说的，三家保司都是有实力的，友邦聚焦亚洲市场；安盛典型的“老钱风”；永明很稳！
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PART 04
文章小结
综合来看三款产品都有各自的优势，友邦环宇盈活在于长期锁仓增值；
安盛盛利2主打全能适配；永明万年青星河尊享2主打早期灵活提领。
大家可以根据自己的需求选择这三款产品，若是您依然不知道怎么选，可以找我免费为您解答👇哦：
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